La ley de Nevada requiere que todas las aseguradoras de vehículos motorizados ofrezcan cobertura que proteja a los conductores en caso de un accidente automovilístico con conductores no asegurados o con seguro insuficiente. Los parámetros legales de estas pólizas UM/UIM se determinan no solo por los términos de las pólizas mismas, sino también por la ley estatal.
Varios estados, incluido Nevada, han adoptado los llamados requisitos de “contacto físico” en sus estatutos UM/UIM. Como su nombre indica, estas regulaciones requieren que ocurra un contacto físico real entre el vehículo del asegurado y el del conductor adverso antes de la recuperación bajo UM/UIM.
Una visión general del requisito de contacto físico de Nevada para vehículos no asegurados.
El requisito de contacto físico de Nevada se encuentra en NRS 690B.020(3)(F) y establece:
Para los propósitos de esta sección, el término “vehículo motorizado no asegurado” significa un vehículo motorizado… cuyo propietario u operador es desconocido o, después de una diligencia razonable, no puede ser encontrado si:
(1) La lesión corporal o la muerte ha resultado del contacto físico del automóvil con el asegurado nombrado o la persona que reclama bajo él o con un automóvil que el asegurado nombrado o dicha persona está ocupando; y
(2) El asegurado nombrado o alguien en su nombre ha reportado el accidente dentro del tiempo requerido por NRS 484.223, 484.225 o 484.227 al departamento de policía de la ciudad donde ocurrió, o si ocurrió en un área no incorporada, al sheriff del condado o a la Patrulla de Carreteras de Nevada.
Cómo se aplica la cobertura para conductores no asegurados/con seguro insuficiente en Nevada
Aunque se requiere contacto físico para recuperar bajo las leyes UM/UIM de Nevada, la cobertura aún puede aplicarse en ciertas situaciones donde no hay contacto real entre los vehículos o conductores involucrados.
Por ejemplo, los tribunales de Nevada han sostenido que un conductor golpeado por otro automóvil mientras está parado junto a su propio vehículo puede ser elegible para la cobertura de conductor no asegurado. Esto se debe a que el tribunal encontró que el propio vehículo del conductor todavía estaba “ocupado” por él cuando ocurrió el accidente, y no se requería contacto físico con su propio vehículo para la recuperación.
De manera similar, los tribunales de Nevada también han sostenido que un conductor que es sacado de la carretera por otro vehículo puede ser elegible para la cobertura de conductor no asegurado incluso si no hay contacto físico entre sus vehículos. Esto se debe a que la ley de Nevada no requiere contacto real para la cobertura UM/UIM y, en cambio, los tribunales han encontrado que un “casi accidente” o “casi colisión” es suficiente para activar la cobertura.
Kern v. NEVADA INS. GUARANTY
En Kern v. Nevada Insurance Guaranty, 109 Nev. 752, 856 P.2d 1390 (1993), el demandante buscó recuperación de un automovilista desconocido que había derramado una sustancia aceitosa en la carretera causando que varios vehículos se salieran de la vía.
Al rechazar la reclamación del demandante, la Corte Suprema de Nevada sostuvo que: “el lenguaje de NRS 690B.020(3)(f)(1) claramente requiere ‘contacto físico’ como requisito previo para la recuperación bajo la cobertura UM del asegurado.” Id. en 757.
Aunque el tribunal Kern indicó que NRS 690B.020(3)(F) “claramente requiere ‘contacto físico’ como requisito previo para la recuperación…” es importante recordar que NRS 690B.020(3)(F) solo se aplica en situaciones donde el propietario u operador del vehículo culpable es desconocido, o después de una diligencia razonable no puede ser encontrado.
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Estate of Lomastro v. American Family Ins, 124 Nev. 1060
La importancia de esta consideración quedó clara en Estate of LoMastro ex rel. LoMastro v. Am. FamilyIns. Group, 124 Nev. 1060, 195 P.3d 339, 351-52 (Nev.2008). En LoMastro, el demandante buscó recuperación bajo una póliza UM/UIM por lesiones sufridas mientras era pasajero en un accidente de un solo vehículo contra el conductor con seguro insuficiente.
Basándose en la decisión de Kern, el demandado argumentó que debido a que solo había un vehículo involucrado en el accidente, no había ocurrido contacto físico y la recuperación no era posible bajo el estatuto UM/UIM de Nevada.
La Corte Suprema de Nevada desestimó rápidamente el argumento del demandado al señalar que: “El propósito del requisito de contacto físico, como se aclaró en Kern, solo se aplica en situaciones donde la parte culpable es desconocida o no identificable.
Por lo tanto, en un caso como este, donde se conoce la identidad del presunto responsable, el requisito de contacto físico no tiene propósito y, por lo tanto, no es aplicable. Id. en 1075.
Basado en el razonamiento de la Corte en LoMastro, el contacto físico no es la preocupación principal del estatuto UM/UIM de Nevada; más bien, la preocupación principal es identificar al conductor adverso para prevenir el fraude de seguros.
La decisión en LoMastro sugiere que la recuperación bajo pólizas UM/UIM está disponible cuando no hay contacto físico entre dos conductores, pero el conductor culpable permanece en la escena del accidente.
Menos seguro bajo la decisión de LoMastro es si la recuperación estaría disponible en accidentes de “golpe y fuga” donde el conductor culpable hace que el asegurado se salga de la carretera sin contacto físico, huye de la escena, pero es identificable mediante evidencia corroborativa.
Varias jurisdicciones han permitido expresamente la recuperación en esa situación, y ciertamente es consistente con la decisión de LoMastro y el lenguaje claro de NRS 690B.020(3)(f)(1).
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